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通过行内外信息进行收集、存储与整合,形成风险预警数据集市,实现从“人找信息”到“信息找人”的转变。并建立起针对单一法人客户、集团客户、小微企业客户及零售客户全面的预警信号与指标体系,通过行内外数据对风险客户进行自动识别和主动提醒,形成客户风险程度的等级评定,实行差异化管理。

产品背景

随着我国经济的持续发展,企业集团化运作模式逐步深入,客户信贷风险的特点正逐步由单一客户风险向关联客户的综合风险转变,单客户的信贷风险爆发有可能引发整个关联集团信贷风险的多米诺骨牌效应。在信贷业务风险管理中,关联集团客户的风险越来越突出,主要原因基于企业经营地域行业跨度逐渐变大、企业间关联关系逐渐复杂等,由于此类风险较为隐蔽不容易识别,有必要通过建设IT系统予以实现。

系统框架
  • 外网数据接入层
  • 本次所建设内容主要基于外部数据接入及落地,用于接入系统中各类外部数据

  • 数据集市层
  • 主要用于存储本系统所需要的各类数据,以及内外部数据的采集、加工、存储供应用程序使用

  • 产品层
  • 本系统的应用程序层,可在外部数据基础查询、关联图谱分析等功能基础上扩展建设客户风险预警系统、精准营销系统、外部数据检核系统等应用

产品优势

澳门第十三娛乐城客户风险预警系统产品经过多年积累,产品成熟稳定,确保实施周期短、风险小、成本低;

产品涉及一系列公司自有的核心技术,例如预警数理模型、客户风险图谱、担保圈自动发现、集团风险识别等。

基于大数据平台的数据整合

系统以hadoop平台作为底层架构,充分利用MapReduce大数据计算引擎对多路内外部(征信、银监、工商、法院、税务、海关、路透、万德、互联网等)数据源进行加工、整合,在提高计算效率的基础上降低了数据存储的成本。

担保圈识别算法

系统基于大数据技术对行内外的多路数据源中的担保关系进行深度挖掘,形成担保圈图谱,理论上支持无限层级的关联关系钻取,充分暴露企业直接或间接的担保关系。

关联群边界认定

系统采用大数据算法分析集团外的企业信息、集团内部企业之前的担保关系、关联关系等将疑似集团内的企业客户以图谱的形式展示出来,为金融机构补充集团信息提供佐证。

客户风险关联图谱

关联图谱是本系统的重要功能之一,通过关联图谱可以直观的反映客户的实际情况以及关联关系情况。关联图谱功能强大,除了可以直接自动展示客户的关联情况,也支持逐级钻取。

客户风险预警模型体系

客户未来6个月是否发生风险,其中风险指发生不良贷款或逾期欠息。因而模型最终按照客户未来6个月发生风险的可能性将客户划分为五个等级:重警、中警、触警、关注、无警,其中重警、中警、触警的客户进入排查名单,下发至各分行进行排查处理。

案例介绍

成功案例众多,涉及银监会、工行、农行、交行、中信、国开、浙商银行、恒丰银行、南京银行、东亚银行、瑞丰银行、东莞银行等

2015年东莞银行借助澳门第十三娛乐城产品荣获年度银监会科技创新二等奖